銀行利率不動 美存戶升息紅利恐落空

銀行利率不動 美存戶升息紅利恐落空

配圖圖/路透

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美國聯準會(Fed)即將啓動升息循環,但升息紅利美國存戶恐怕看得到吃不到。在政府連番紓困下,美國銀行業存款水位爆滿,就算Fed開始升息,銀行業者也暫無調升存款利率的打算,存戶坐等利息變多的美夢可能落空。

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Fed預告將於3月升息,爲後續升息循環拉開序幕,以往在升息循環期間,存戶的存款利息都會跟着增加,但這次恐怕領不到升息紅利。

箇中原因在於銀行業者存款已經太多,根本不想透過調高利率來吸引資金。在政府連番紓困下,美國民衆存在銀行的存款暴增,企業同樣滿手現金。美國商業銀行的存款餘額如今已膨脹到18.1兆美元,較2020年初的13.3兆美元大增近5兆美元。

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銀行業主要是靠「利差」即存款與放款利率的差額,來賺取利潤,預料這次將藉由升息循環大賺放款收益。在爆發新冠疫情,Fed隨即將基準利率降到近乎零後,美國銀行業的獲利率就跌到歷史新低。

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根據Bankrate.com的資料,美國前幾大銀行去年底平均存款利率僅0.06%,2020年初以1.5%吸金的許多高息儲金方案,目前利率也只有0.5%。

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銀行業高層在上個月發佈去年第四季業績的法說會上就透露,Fed這一次升息循環,存款利率不會跟漲。

有提供高息儲金業務的Ally金融公司財務長拉克萊爾(Jenn LaClair)表示,「在接下來這一波的升息循環,銀行業支付的利率將會比以往來得低。」

存款利率若要調高,銀行業必須得先擴大放款業務。疫情爆發後低利率加上借款需求疲軟,造成存放款嚴重失衡,但此一情況已有所好轉,銀行業宣稱去年最後一季貸款需求增加,預料此一趨勢可望延續到2022年。

金融服務顧問業者Curinos散戶存款暨商業銀行部門主管吉爾克里斯特(Pete Gilchrist)指出,「銀行業貸款餘額大幅增加之前,存款利率不會明顯跳升。」

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